주택담보대출 월납 계산기

이 계산기가 하는 일

주택담보대출의 월 원리금은 대출 원금, 명목 금리, 만기로 결정됩니다. 이 페이지는 그 세 가지로 원리금균등 월납만 추정합니다. 화면 첫 칸 이름은 주택 가격이지만, 스크립트는 그 숫자를 그대로 원금 P로 씁니다. 계약금 20%를 빼 주거나 LTV를 적용하지 않습니다. 실제 대출액이 집값의 70%라면 70%에 해당하는 금액을 칸에 넣어야 합니다.

재산세, 화재보험, 중개 수수료, 인지세, 법무사 비용, 중도상환 수수료, 보금자리론·디딤돌의 특약 금리는 식 밖에 있습니다. 미국 자료에서 말하는 PITI(원리금+세금+보험)도 아닙니다. 월 현금흐름 초안을 잡을 때 “원리금이 얼마인지”만 보여 줍니다.

결과는 교육·예산용입니다. 특정 은행 상품 권유, 한도 심사, 세무 조언이 아닙니다. 서명 전 금융회사 상환표와 대조하세요.

공식과 가정

대출 페이지와 같은 원리금균등 식입니다. r = 연이율÷100÷12, n = 연수×12.

월 납입 = (P × r) ÷ (1 − (1+r)⁻ⁿ)

또는 P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)

P는 입력한 주택 가격입니다. 다운페이먼트 칸이 없으므로, 집값과 대출액이 다르면 대출액을 직접 넣으세요. 고정 금리 한 값이 만기까지 유지된다고 가정합니다. 혼합형·변동형은 초기만 이 숫자에 가깝고 이후 달라질 수 있습니다.

숫자 예시

30년은 월 부담을 낮추지만 이자 합계가 원금의 상당 부분을 차지합니다. 20년은 월납이 약 27만 원 더 나갑니다. 구매 전 “매달 가능한 원리금”을 먼저 정하고 만기를 역으로 맞추는 순서가 안전합니다. 금리만 5.2%로 1%p 올려 다시 계산하면, 변동·갱신 충격을 가늠하는 스트레스 테스트가 됩니다.

결과를 읽는 법과 함정

월 원리금이 가구 소득에서 차지하는 비율만 보지 말고, 관리비·재산세·이사 비용을 같은 달 예산에 올려 보세요. 이 화면 숫자는 그 합이 아닙니다. DSR·LTV 한도 계산도 하지 않습니다. 한도가 나와도 월 현금흐름이 빠듯하면 유지가 어렵습니다.

• 집값 전액을 원금으로 넣어 월납을 과대평가하기
• 세금·보험을 이미 포함된 줄 알고 생활비를 짜기
• 변동금리를 고정처럼 30년 연장하기
• 중도상환 수수료 없이 언제든 갚을 수 있다고 가정하기

신용·자동차 등 일반 분할은 대출 계산기, 예금 복리는 복리 계산기를 쓰세요. 질문 단위가 달라야 비교가 됩니다.

자주 묻는 질문

계약금·잔금을 빼 주나요?

빼 주지 않습니다. 입력한 값이 곧 원금 P입니다. 실제 대출액이 2억 4,500만 원이면 그 숫자를 넣으세요. 3억 5천만 원을 넣으면 전액 대출 가정입니다.

재산세와 화재보험이 포함되나요?

포함되지 않습니다. 원리금만 계산합니다. 미국식 PITI나 한국 보유세·화재보험은 월 예산에 따로 더해야 합니다.

만기를 30년에서 20년으로 바꾸면?

같은 3억 5천만 원·4.2% 기준 월납은 약 171만 원에서 216만 원으로 오르고, 총이자는 약 2억 6,616만 원에서 1억 6,792만 원으로 줄어듭니다. 월 현금흐름과 총비용을 같이 보세요.

변동금리도 계산되나요?

고정 명목 금리 한 값만 씁니다. 지금 금리에 1%p를 더해 넣어 보는 용도로만 쓰세요. 일정 기간 후 금리가 바뀌는 스케줄은 재현하지 않습니다.

중도상환하면 이자가 얼마나 줄까요?

이 페이지는 중도상환 시뮬이 없습니다. 남은 원금과 수수료에 달립니다. 수수료가 큰 상품은 1~2년 내 상환이 손해일 수 있습니다.