복리 주기별 미래가치 계산기

이 계산기가 하는 일

복리는 잔액 전체에 이율이 반복 적용됩니다. 같은 연 5%라도 1년에 한 번 붙는 것과 매달 조금 붙는 것은 만기 잔액이 다릅니다. 이 페이지는 일시금 원금이 기간 동안 그대로 남아 있고, 고른 주기마다 명목 금리가 복리된다고 가정합니다. 중간에 돈을 더 넣거나 빼는 현금흐름은 없습니다.

입력은 원금, 연이율(%), 연수, 1년 복리 횟수입니다. 횟수는 연 1회, 반기, 분기, 월, 매일(365) 다섯 가지입니다. 결과는 만기 잔액과 원금 대비 증가분입니다. 적립식은 적금 계산기, 단리 비교는 이자 계산기가 맞습니다.

숫자는 교실용 시나리오입니다. 예금 약정, 펀드 수익률, 대출 지연이자를 약속하지 않습니다. 세금과 수수료는 빠져 있습니다.

공식과 가정

스크립트는 다음 식을 그대로 씁니다. P 원금, r 연이율(소수), n 연간 횟수, t 연수.

A = P × (1 + r/n)^{n × t}

증가분 = A − P

n 기본값은 월 12회입니다. r과 t가 0이면 잔액은 원금과 같아집니다. 연속복리 e^rt는 구현하지 않습니다. 매일 복리도 365회로 처리할 뿐, 윤년은 보지 않습니다.

같은 명목 금리의 연간 실효 이율은 (1 + r/n)ⁿ − 1 입니다. n이 커질수록 실효 이율은 조금 올라가고, 연속복리에 가까워집니다. 예금 금리 구간에서는 월과 일의 차이가 작은 경우가 많습니다.

숫자 예시

대출에서 복리·지연이자가 붙는 구조는 예금 복리와 반대로 부담이 커집니다. 같은 식을 차입 잔액에 넣기 전에 약관의 “이자가 붙는 주기”를 읽으세요. 월 상환액 자체는 이 페이지가 아니라 대출·주택담보 계산기입니다.

결과를 읽는 법과 함정

만기 잔액은 “그 금리가 한 번도 안 깨졌을 때”의 경로입니다. 중도해지, 금리 변동, 원금 인출이 있으면 숫자가 작아집니다. 증가분을 연 수익률처럼 다시 나누지 마세요. 이미 복리가 들어간 총액입니다.

• 추가 납입을 원금에 미리 더해 넣으면 시점이 왜곡됩니다. 매월 납입은 적금 식을 쓰세요.
• 세전입니다. 이자과세가 있으면 실수령은 더 적습니다.
• 매일 복리를 고른다고 은행이 365회 복리 상품이라는 뜻은 아닙니다.
• 투자 기대 수익률을 넣으면 손실 없는 곡선처럼 보입니다. 보장으로 읽지 마세요.

자주 묻는 질문

매일 복리와 월 복리 차이가 큰가요?

일반적인 예금 금리에서는 작습니다. 위 350만 원·4.8%·12년에서 월과 분기도 1만 원대 차이입니다. 고금리·장기에서만 눈에 띕니다.

중간에 돈을 더 넣으면요?

이 페이지는 일시금만 가정합니다. 매달 넣는 금액은 적금 계산기를 쓰세요. 임의 시점에 한 번 더 넣는 경우는 구간을 나눠 두 번 계산해야 합니다.

실효 이율이 뭔가요?

같은 명목 금리라도 주기가 짧을수록 연간 실효 이율이 조금 올라갑니다. 식은 (1+r/n)^n − 1 입니다. 이 화면은 실효 이율을 따로 출력하지 않고 만기 잔액만 보여 줍니다.

세금은 빠지나요?

세전입니다. 이자소득세는 직접 빼세요. 비과세 한도는 상품 안내를 따릅니다.

투자 수익률을 넣어도 되나요?

숫자는 들어갑니다. 다만 손실·수수료 없는 고정 복리 가정입니다. 보장 수익으로 읽지 마세요. 시나리오 비교는 투자 계산기 안내와 같이 보세요.