대출 원리금균등 계산기

이 계산기가 하는 일

분할 상환 대출에서 매달 나가는 돈은 원금과 이자가 섞여 있습니다. 원리금균등은 그 합을 기간 동안 같게 맞추는 방식입니다. 초반에는 이자 비중이 크고, 후반으로 갈수록 원금 비중이 커집니다. 이 페이지는 그 매달 합만 보여 줍니다. 회차별 잔액 표, 중도상환 시뮬, 원금균등 스케줄은 만들지 않습니다.

입력은 원금, 연이율(%), 기간(년) 세 칸입니다. 월 이율은 연이율을 12로 나눈 값이고, 횟수는 연수×12입니다. 거치 기간, 중도 수수료, 보험료, 인지세, 변동금리 계단은 식에 없습니다. 신용대출·자동차 할부·학자금처럼 “매달 같은 원리금”을 가정할 수 있는 상품의 초안을 볼 때 씁니다.

결과는 교육·예산 초안용입니다. 특정 은행 상품을 추천하거나 여신 심사를 대신하지 않습니다. 서명 전에는 금융회사 상환 스케줄표와 숫자를 대조하세요.

공식과 가정

코드는 아래와 같습니다. P는 원금, r은 월이율(연이율÷100÷12), n은 개월 수입니다.

월 납입 = (P × r) ÷ (1 − (1+r)⁻ⁿ)

이 식은 흔히 쓰는 형태

월 납입 = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)

와 대수적으로 같습니다. r이 0이면 나눗셈이 깨지므로, 이율이 비어 있거나 0이면 계산을 진행하지 않습니다. 화면에는 월 납입만 소수 둘째 자리로 나옵니다. 총상환과 총이자는

총상환 = 월 납입 × n, 총이자 = 총상환 − P

로 직접 구하면 됩니다. 선이자 할인, 원리금 비균등, 원금균등, 체증식은 지원하지 않습니다.

숫자 예시

연 6.7%를 0.067로 넣는 실수는 결과를 거의 0에 가깝게 만듭니다. 이 폼은 퍼센트 칸에 6.7을 기대하고, 코드가 100으로 나눕니다. 이미 소수로 환산한 값을 넣지 마세요.

결과를 읽는 법과 함정

월 납입이 월급의 일정 비율을 넘으면, 금리 인하보다 기간 연장으로 월 부담만 낮추고 싶어집니다. 그때 총이자가 얼마나 붙는지 같은 화면에서 곱해 보세요. 반대로 기간을 무리하게 줄이면 연체 위험이 커집니다. 숫자는 그 트레이드오프를 보여 줄 뿐, 어떤 만기가 “정답”인지 말하지 않습니다.

• 명목 금리만 보고 중도상환 제한·고정/변동 전환을 무시하기
• 거치 상품을 즉시 원리금균등처럼 계산하기
• 신용대출과 주택담보를 같은 월납으로 비교하면서 부대비용을 빼먹기
• 만기 일시상환·마이너스 통장을 이 식에 억지로 넣기

주택 가격과 장만기를 보려면 주택담보 계산기, 단리·복리 차이만 보려면 이자 계산기, 적립식 미래가치는 적금 계산기가 질문 단위가 맞습니다.

자주 묻는 질문

원금균등과 원리금균등의 차이는?

원금균등은 매달 원금이 같고 이자가 줄어 초기에 납입이 큽니다. 원리금균등은 매달 합이 같습니다. 이 페이지 기본은 후자입니다. 초기에 원금을 더 많이 깎고 싶으면 원금균등 상품 설명을 따로 보세요.

금리는 5.4처럼 넣나요, 0.054처럼 넣나요?

연 퍼센트 숫자 그대로 넣습니다. 6.7을 넣으면 코드가 0.067로 바꾼 뒤 12로 나눕니다. 0.067을 칸에 넣으면 월이율이 거의 0이 됩니다.

총이자도 나오나요?

화면에는 월 납입만 나옵니다. 총상환은 월납×(연수×12), 총이자는 그 값에서 원금을 빼면 됩니다. 위 1,200만 원 예시에서는 약 128만 원입니다.

거치 기간이 있는 상품도 되나요?

안 됩니다. 첫 달부터 원리금이 나가는 가정입니다. 거치 중에는 이자만 내는 구조가 많아 이 식과 맞지 않습니다.

세금·보험이 포함되나요?

포함되지 않습니다. 주택담보의 세금·보험은 모기지 페이지와 실제 견적을 보세요. 신용대출 보증료도 빠져 있습니다.